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資産形成をする上で大事なことは?~長期・積立・分散~
「長期」「積立」「分散」の3つのポイントを踏まえた上で投資することが大切です。
長期投資
金融商品の価格は日々変動しています。極端な例ですが、今日購入した株式が明日、大幅に値上がりしたり、値下がりしたりすることもあります。こうした価格変動は長期間で投資することで安定する傾向があります。
以下は、海外株式にそれぞれ1年間、5年間、10年間投資した場合の投資収益率(リターン)を示したグラフです。
海外株式の期間別投資収益率(リターン)
※上記は過去の情報であり、将来の運用成果等を示唆・保証するものではありません。
じっくり投資することで、投資収益率(リターン)がマイナスとなる回数(割合)が減りました。
積立投資(時間分散)
常に安く買って高く売ることは難しいものです。投資信託を複数回に分けて購入する方法を、「時間分散」といいます。
基準価額が高い時には購入口数を抑え、基準価額が低いときは、多くの口数を購入します。これによって、購入単価をならすことができます。
投資信託の積立投資のイメージ
(毎月1万円購入する場合)
コツコツ投資を行うことで、購入単価をならすことができました。
分散投資(資産分散)
資産の値動きは投資対象によってさまざまです。たとえば株価が値下がり、債券価格が上昇する局面では、株式と債券の両方を保有すれば、株価の値下がりによる損失を債券価格の上昇でいくらか埋めることができます。つまり、投資する資産を複数に分けることが、リスクの分散につながります。
複数の資産を組み合わせることで、資産全体の値動きを抑えることが期待できます。もちろん、どのような資産でもよい訳ではありません。値動きの異なる資産で組み合わせると、分散効果は高くなります。
以下は、国内株式などの主な資産にそれぞれ投資した場合と、各資産に均等投資した場合の値動きの推移です。
主な資産の価格推移
※上記は過去の情報であり、将来の運用成果等を示唆・保証するものではありません。
どの資産にも分けて投資する「5資産」の値動きは、比較的値動きを抑えつつ、収益も獲得できたと考えられます。
このページのまとめ
「じっくり、コツコツと、(投資対象を)分けて」投資を行うことで、あなたのお金を育てていきましょう。
指数の著作権等
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