目次

• 周りで投資の話は出る？それについてどう感じる？
• 最近の口座開設方法を説明…意外と簡単！？
• 実は、ネックは「金融機関選びの大変さ」だった

筆者

前回、投資をしている社員を集めた座談会では、周りがやっていたから自分も始めたという人が多かったんです。確かに、金融機関の人に言われると身構えてしまうけれど、周りから投資の話を聞くと自然と入ってくるってことはありますよね。皆さんの周りで投資を始めた人いますか？

さちさん

私の周りにはいないですね

りんさん

友達が投資を始めました。子どもが生まれて、だいたいのライフプランや考えなければいけないことも色々見えてきたみたいです。「子どもは何人欲しいから、そうすると今の資産では足りないよね。じゃ、増やさないとな。」と考えたそうで、それで私に相談しにきてくれました。債券ってなに？株と投信って何が違うの？といった基本的な話はできたので、おそらくその後は金融機関に行って始めているのかなと思います。こういうことがあると、「やっぱりみんな色々考えて投資始めているんだな」という影響を受ける感覚はあります。

筆者

「じゃあ、自分も投資を始めてみようかな」と思いましたか？

りんさん

いや、始めたいとはいつも思っているんです（笑）

筆者

では、お友達の話を聞いて、意識は変わりましたか？

りんさん

友人の話を聞いていると、わたしも子どもが欲しいと思っているので、同じように自分も足りなくなってくるのかなという考えは出てきました。

らえさん

私の周りでは、投資についての話題は出ないですね。

さちさん

私も出ないです。

もっしーさん

僕の周りには頻繁に飲みに行って使う人ばっかりなので、投資の話題が出ても響かないですね。僕もそういうタイプです。どちらかというとお金があるうちに使いたい。今と70歳80歳ではできることが違ってくると思うので、同じ金額でも価値が違うと考えています。だから、使える時に使いたいし、投資する方に向かないんだと思います。

らえさん

私もそう思います。子どもがいないので残す必要はなくて、夫婦二人で楽しく過ごすことを考えています。お互い毎月貯金、個人年金保険もやっているので、働いていれば普通に生活もできるし、将来は大丈夫なのかなと思っています。「将来、この時期にはこれくらいある」というのが見えているので、老後は細々でも問題なくやっていけるのかなと。だから、敢えてリスクを取って今後大きく増やす必要性を感じていません。今で十分というか、旦那と旅行行ったり、飲みに行ったり、今が十分楽しいので、これ以上はリスクを取ってまで贅沢はしなくていいと思っています。

筆者

将来が心配な人はいますか？

みらさん

心配です。iDeCoをやっていますが、積立額は毎月2万円なので。

筆者

今から毎月2万円なら、これから30年ほどあるから十分じゃないですか？

みらさん

足りる・足りないというのは個人の感覚だと思いますが、子どもが生まれたり、旦那か自分のどちらかが働けなくなったらとか、今の状態が途絶えてしまったらどうしようと、色々な可能性を考えると不安になります。

筆者

改めて、口座を開いたらやりたいと思う人は多そうなんですけどね。

もっしーさん

やれば増えるんだろうなと思う。でも、めんどう。

筆者

いや、今は本当に申し込みが簡単になったみたいですよ。スマホで、身分証明書の写真を撮ってアップロードして、ネットで入力してそのまま申込みができるんですよ。

もっしーさん

え？それでできちゃうんですか？簡単ですね。

筆者

はい。意外に簡単ですよ。マイナンバーは必要ですが、マイナンバーカードまでは不要で、番号さえわかっていれば大丈夫です。マイナンバーがあれば、自宅で申し込みが完結します。

もっしーさん

1週間で口座あけられますか？

筆者

どのくらいかな。そんなにかからなかったイメージです。マイナンバーさえ知っていれば、ネットの入力も10分、20分くらいで終わったと思います。

べねさん

知人に勧められたクレジットカードをネットで申し込んだことがあります。
そしたら、自宅に届いた申込用紙を記入して送り返さなくてはいけなかったみたいで…。結局、めんどうでやめたことがあります。それ以来「口座開設はめんどう」と思い込んでいたのですが、そんなに簡単だったら開設してもいいかもしれないです。

もっしーさん

今それを聞いて口座開設しようかなって思いました。世間一般でも知られてないんじゃないですか？

みらさん

私は早く開設できるってことは知っていました。

りんさん

私も結構簡単にできるってことは知っていましたが、具体的にどうやるかまでは知らなかったですね。今聞いて、みんな手軽にやってるみたいだし、そんなに面倒くさくないのかも、と思いました。

筆者

今は口座開設がここまで簡単にできる事実、重要ですね。周知させたいと思いました。

りんさん

当社は資産運用会社なので、投信を買うのが怖いという人はほとんどいないと思います。でも、一般的には私たちのようにめんどうと思うだけでなく、色々複合的な理由で投資をしないのではないでしょうか。

さちさん

私も怖いというのはないですが、どこで口座開設をしたらよいかで迷っています。「イエス」「ノー」で答えてわたしにあった金融機関が選べるサイトなどがあったらいいなと思います。“手続き超簡単金融機関”、“コスト重視金融機関”、“じっくり相談できる金融機関”、“報告が充実している金融機関”とか特徴を分かりやすく分類して、「あなたに合った金融機関はこれ」と示してくれるようなサイトです。そうやって客観的に開くべき金融機関を決めてくれたら決めやすいかなと。

筆者

金融機関のどこを重視するかは、人それぞれですね。ポイント投資やクレジットカード決済で投資ができるといったサービスが充実したネット専用の金融機関がいいと思う人もいれば、自分が年を取って家族がお金の管理をするような事態が起きた時にきちんと相談ができる窓口がある金融機関を選ぶ人もいます。

みらさん

私は窓口がある金融機関派です。旦那は複雑な対応はできないと思うから、きちんと対応してくれるところにまとめたいと思う。

さちさん

今の話を聞いて、自分にとって何がめんどうなのかがわかりました。口座開設そのものがめんどうではなくて、色々な会社の中から特徴を比較検討するのがめんどうと思ってやってないんだと思います。ちゃんと比較しようと思うから、そこでつまずいてしまっています。

りんさん

私もさちさんの考えていることわかります。金融機関に限らず、何もないところから何をやればよいか考えるのって大変ですよね。どんな投資方法がよくて、どんな制度があって、NISAを始めるかどうか、ETFに投資するかどうか、みたいな。さらに、その考えに合う金融機関はどこを選ぶべきか、しかも、途中で制度変更に応じて口座を変更するのは難しいだろうから、後で後悔したくないし…みたいなことを考えて色々比較検討すると、それはもう、めんどうですよ！でも、「えいや」っと始めるのはさすがに不安で。自分に一番合う口座、後悔しない口座を選ぶときの裏付けを探すのが大変だと感じるから、二の足を踏んでいるのだと思います。

もっしーさん

そういう人もいるんですね。私は金融機関を選ぶことはそんなにハードルにならないかな。今日手続きが簡単にできると分かったから始められそう。

筆者

口座開設の手続き以外だと、投資を始めるためには「金融機関選びの大変さ」がネックになる人もいるってことですね。後、一般的には「投資に対する恐怖」というのも当然あると思います。